개인투자용 국채 청약 시작. 만기 채우면 2배 가능?

2024/06/13일부터 개인투자용 국채 청약이 시작되어 투자자들의 눈길이 모이고 있는데요, 이는 정부가 원금을 보장하며 타인에게 매도해 차익을 챙길 수 없는 ‘개인 장기 저축’ 성격이 강하다는 점에서 노후대비를 위한 상품으로 이목을 끌고 있습니다.

 

따라서 오늘은 개인투자용 국채 청약에 대해 알아보도록 하겠습니다.

국채 란?

국채 란 정부가 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권입니다. 정부는 국채를 발행함으로써 필요한 자금을 투자자들로부터 빌리고, 일정 기간 후 원금과 이자를 상환합니다. 국채는 다양한 형태와 특징을 가지며, 국가 경제와 금융 시장에서 중요한 역할을 합니다.

 

대한민국 국채에 대해 궁금하신 분들은 아래의 링크를 참고하여 주세요.

국채 란? 무엇인가. 국채 투자, 금리, 적금 등 총 정리

개인투자용 국채

개인투자용 국채(Korea Savings Bonds)란 개인만 매입할 수 있도록 자격을 한정하여 소액 단위로 발행하는 저축성 국채로, 국민의 노후대비와 국채 수요 다변화를 위해 도입되었으며 6/13일부터 새롭게 발행되었습니다.

 

개인투자용 국채의 상품 개요는 아래와 같아요.

개인투자용 국채 상품개요

개인투자용 국채 주요 내용은 아래와 같습니다.

기획재정부 자료 참조

1. 매입자격 : 전용계좌를 보유한 개인(1인 1 계좌)
2. 연간매입한도 : 1인당 총 1억 원(최저 10만 원)
3. 발행종목 : 10년물, 20년물
4. 이자 및 원금지급방법 : 만기 시에 이자와 원금 일괄수령(보유기간 중 이자지급 없음)
5. 중도환매 : 매입 1년 후부터 신청 가능합니다. 단 표면금리와 단리 적용되며 세제혜택 미적용 됩니다.

개인투자용 국채 상품특징

개인투자용 국채는 아래와 같은 상품 특징이 있어요.

1. 안정적이고 확정된 수익: 국채 금리는 표면금리와 가산금리로 적용되는데, 표면금리는 계약기간 동안 지급을 약속한 고정금리이며, 가산금리는 기준금리에 신용도 등의 차이에 따라 달리 덧붙이는 금리입니다. 6월 발행물은 10년 3.69%, 20년물 3.725%입니다.
2. 복리이자 및 가산 금리: 만기 보유 시, 우대금리 같은 가산금리와 재투자 격인 복리혜택도 가능합니다.
3. 절세혜택: 만기 보유시 매입금액 2억 원까지 이자소득 14%(지방세포함 15.4%) 분리과세 혜택을 받을 수 있어요. (단, 청약은 연 1억 한도)

개인투자용 국채 투자가치는?

이번에 발행된 개인투자용 국채의 만기 수익률은 위의 금리를 보았을 때, 10년물의 경우 44%(세후 37%), 20년물의 경우 108%(세후 91%)입니다. 

 

사실상 너무나 긴 만기일로 인해 저축이나 재테크 수단으로써의 기능은 너무 아쉬운 수준인데요, 현재 한국은행의 기준금리인 3.5%를 감안하였을 때, 안전한 재테크 상품 혹은 적금 상품의 경우에도 4~5%는 충분히 되기 때문에

 

투자가치는 크게 없어 보이는 실정인데요, 미국 10년물 국채금리가 4.3%가 넘는걸 보아도 다소 아쉬운 수준으로 판단됩니다.

 

물가 상승률과 화폐가치 하락을 고려했을 때, 진정 노후대비를 위하신다면 고액의 금액으로 국채를 구매하기보다는개인형 퇴직연금이나 저축연금 펀드를 가입하시는 걸 추천드립니다. 

 

개인형 퇴직연금 IRP 및 저축연금에 대해 궁금하신 분들은 아래의 포스팅을 참고하여 주세요.

개인형 퇴직연금(IRP) 연금저축 차이 ? IRP 연금저축 비교정리

 

 

오늘은 개인투자용 국채에 대해 알아보았습니다.

감사합니다.